「毎月ぎりぎり」「家賃を払うだけで精一杯」――そんな生活費の悩みを抱える母子家庭の方へ。この記事では、今すぐ使える支援制度や節約術を、スマホでも読みやすく丁寧に紹介します。
生活費不足に悩む母子家庭が、実際に活用できる支援制度から家計管理の方法、収入を増やす手段までをわかりやすくまとめました。難しく考えず、まずはできることから始めてみませんか。
なぜ母子家庭は生活費が足りなくなるのか
母子家庭が生活費不足に陥る背景には、収入の制約と支出の増加という構造的な問題があります。現状を理解することで、適切な対処法を見つけやすくなります。
収入面での制約要因
多くの母子家庭では、子育てと仕事の両立が困難なため、非正規雇用や時短勤務を選択せざるを得ません。厚生労働省の調査によると、母子世帯の平均年収は約272万円と、一般世帯の半分以下となっています。
また、養育費の未払い問題も深刻です。養育費を受け取っている母子家庭は全体の約24％にとどまり、経済的な支えを失っている家庭が多いのが現状です。
支出面での負担増加
2024年以降も続く物価上昇により、食費や光熱費などの生活必需品の価格が上がり続けています。特に食材価格の高騰は、成長期の子どもを持つ家庭にとって大きな負担となっています。
子どもの教育費も無視できません。習い事や塾代、部活動費など、子どもの成長とともに教育関連の支出は増加傾向にあります。さらに、急な医療費や学用品の購入など、予期しない出費も家計を圧迫する要因です。
生活費が苦しいときに頼れる支援制度一覧
家計を支える制度は、知っているかどうかで大きな差が出ます。母子家庭に特化した支援も多く、生活費の補填に直結する内容が含まれています。
児童扶養手当
児童扶養手当は、18歳までの子どもを養育している母子家庭に支給される基本的な手当です。2025年現在、子ども1人につき月額最大44,140円が支給されます。
※生活保護を受けている場合、児童扶養手当は全額停止または一部停止されることがあります。併用を検討している方は、事前に自治体の福祉課に確認してください。
所得制限はありますが、年収365万円未満（子ども1人の場合）であれば満額または一部支給の対象となります。申請は市区町村の福祉課で行い、認定されると翌月分から支給が開始されます。
手当の金額は毎年見直されるため、既に受給している方も最新の支給額を確認しましょう。また、現況届の提出を忘れずに行い、継続受給を確保してください。
就学援助・学用品費の補助
就学援助制度は、経済的理由で就学が困難な児童・生徒の保護者に対して、学用品費や給食費などを援助する制度です。母子家庭の多くが対象となります。
援助内容には、学用品費（年額約1万円〜2万円）、修学旅行費、給食費、医療費などが含まれます。中学校入学時には約6万円の入学準備金も支給されるため、大きな経済的支援となります。
申請は子どもが通う学校または教育委員会で受け付けています。年度初めに案内がありますが、年度途中でも申請可能です。認定されると、費用の立て替えが不要になるケースもあります。
住宅支援制度（家賃補助・都営住宅など）
住居費は家計の大きな割合を占めるため、住宅支援制度の活用は生活費削減に直結します。自治体によって制度内容は異なりますが、母子家庭向けの手厚い支援が用意されています。
都営住宅や市営住宅では、母子家庭に対して優遇抽選が行われています。倍率は高いものの、入居できれば大幅な家賃削減が可能です。家賃は所得に応じて決定され、月額2万円〜5万円程度で住める場合があります。
また、民間住宅に住んでいる場合は、自治体独自の家賃補助制度を利用できる可能性があります。月額1万円〜3万円程度の補助が受けられる地域もあるため、お住まいの自治体に確認してみましょう。
生活保護・住居確保給付金
生活保護は、生活に困窮しているすべての人が利用できる最後のセーフティネットです。母子家庭の場合、子どもの年齢や人数に応じて加算があり、一般的な世帯よりも手厚い保護が受けられます。
住居確保給付金は、離職や収入減少により家賃の支払いが困難になった世帯に対して、原則3ヶ月間（最大9ヶ月間）家賃相当額を支給する制度です。生活保護の前段階の支援として活用できます。
これらの制度は「最後の手段」と考えがちですが、子どもの健全な成長のためには、適切なタイミングで利用することが重要です。福祉事務所で相談に応じてもらえるため、まずは話を聞いてもらいましょう。
今すぐ生活費が足りないときにできること
家賃・光熱費・食費が今すぐ払えない場合でも、使える制度や相談先があります。以下のような行動を取ることで、一時的な支援が受けられる可能性があります。
- 市区町村の福祉課で生活保護や住居確保給付金の相談をする
- 社会福祉協議会で総合支援資金・緊急小口資金を申し込む
- 児童扶養手当の申請を早めに済ませる
- 光熱費・家賃の支払い猶予について、公共機関・大家へ相談する
一時的な支援や緊急対応策もある
「来月の家賃が払えない」「電気代の督促が届いた」――そんな緊急時に対応できる制度もあります。知っておくだけでも、いざというときの安心につながります。
利用には審査がありますが、母子家庭の場合は優遇措置が設けられていることが多く、比較的利用しやすい制度となっています。
社会福祉協議会の貸付制度（総合支援資金など）
社会福祉協議会では、低所得世帯向けの貸付制度を運営しています。総合支援資金では、生活支援費として月額20万円以内（単身15万円以内）を最大12ヶ月間借りることができます。
母子福祉資金貸付制度では、事業開始資金、就職支度資金、修学資金など、さまざまな目的に応じた貸付が受けられます。修学資金の場合、高校生なら月額最大5万2,500円、大学生なら月額最大14万6,000円まで借りられます。
これらの貸付は無利子または低利子で、償還期限も比較的長く設定されています。連帯保証人がいれば無利子で借りられるケースが多いため、民間の金融機関よりもはるかに有利な条件となっています。
市区町村独自の臨時給付金
各自治体では、物価高騰対策や子育て支援の一環として、独自の臨時給付金を支給することがあります。2024年から2025年にかけても、多くの自治体で母子家庭向けの給付金が実施されました。
給付金の内容は自治体によって異なりますが、子ども1人につき3万円〜10万円程度が一般的です。申請不要で自動的に振り込まれる場合と、申請が必要な場合があります。
これらの情報は、自治体の広報誌やホームページ、子育て支援課からの案内で確認できます。見逃さないよう、定期的にチェックすることをおすすめします。
生活費を抑える家計管理と節約の実践法
支援制度の活用と並行して、家計管理を見直すことで生活費をより効率的に使えるようになります。無理のない範囲で継続できる方法を選ぶことが成功の鍵です。
節約は小さな積み重ねが大きな効果を生みます。月数千円の節約でも、年間では数万円の差になるため、できることから始めてみましょう。
支出の可視化（家計簿アプリ）
家計改善の第一歩は、現状の支出を正確に把握することです。家計簿アプリを使うと、レシートを撮影するだけで自動的に支出が記録され、カテゴリ別の分析も簡単に行えます。
おすすめのアプリには「マネーフォワード ME」「Zaim」「家計簿レシーピ！」などがあります。これらのアプリは基本機能が無料で使え、銀行口座やクレジットカードと連携することで、より詳細な家計管理が可能になります。
まずは1ヶ月間、すべての支出を記録してみましょう。何にどのくらい使っているかが分かると、削減できる項目が見えてきます。特に「何に使ったか覚えていない支出」を減らすだけでも、大きな効果が期待できます。
節約できる固定費と変動費
固定費の見直しは、一度行うだけで継続的な節約効果が得られるため、最も効率的な節約方法です。スマートフォン代、保険料、サブスクリプションサービスなどが見直しの対象となります。
格安SIMに変更することで、スマートフォン代を月額3,000円〜5,000円削減できる場合があります。また、使っていない有料アプリやサブスクリプションを解約するだけで、月額数百円〜数千円の節約が可能です。
変動費では、特売日を狙った買い物や、冷凍食品・保存の利く食材をまとめ買いすることで食費を抑えられます。光熱費は、エアコンの設定温度調整や待機電力の削減など、習慣を少し変えるだけで10〜20％の削減が可能です。
食費・光熱費の見直し
食費は工夫次第で大幅な削減が可能な項目です。業務スーパーや激安スーパーの活用、見切り品の購入、冷凍食品の活用などで、栄養バランスを保ちながら費用を抑えられます。
子ども食堂の利用も検討してみましょう。多くの地域で無料または低料金で栄養バランスの良い食事が提供されており、親子で参加できるイベントもあります。食費削減だけでなく、地域とのつながりも生まれます。
光熱費については、電力・ガス会社の見直しが効果的です。自由化により選択肢が増え、家庭の使用状況に応じてより安いプランを選べるようになりました。比較サイトを使って、現在の契約と他社プランを比較してみることをおすすめします。
収入を増やす方法も検討してみよう
支出削減と並行して、収入を増やす方法を検討することで、より安定した家計を築くことができます。子育て中でも無理なく取り組める方法を中心に紹介します。
収入増加の取り組みは、すぐに効果が出るものと時間がかかるものがあります。短期的な対策と長期的な計画を組み合わせて進めることが重要です。
在宅ワーク・内職の活用
在宅ワークは、子育て中の母親にとって時間と場所の融通が利く理想的な働き方です。データ入力、文字起こし、ライティング、オンライン講師など、さまざまな種類の仕事があります。
クラウドソーシングサイト「クラウドワークス」「ランサーズ」「ココナラ」などで案件を探すことができます。最初は単価が低くても、実績を積むことで徐々に条件の良い仕事を受注できるようになります。
内職については、ハローワークや市区町村の就労支援窓口で情報を得ることができます。封入作業や部品組み立てなど、自宅でできる作業が中心で、月額2〜5万円程度の収入が期待できます。
母子家庭向けの就労支援
ハローワークには母子家庭専門の就労支援員が配置されており、個別相談や職業紹介を受けることができます。「マザーズハローワーク」では、子育て中の女性に特化したサービスを提供しています。
自立支援教育訓練給付金制度では、指定の教育訓練講座を受講した場合、費用の60％（上限20万円）が支給されます。パソコンスキル、医療事務、介護職員初任者研修などの資格取得に活用できます。
高等職業訓練促進給付金制度では、看護師や保育士などの資格取得のため2年以上養成機関で修業する場合、月額10万円（住民税課税世帯は7万500円）が支給されます。資格取得後の就職率は高く、安定した収入につながります。
子どもが大きくなった後の働き方の見直し
子どもが小学校高学年以上になると、働き方の選択肢が広がります。フルタイム勤務への転換や、より専門性の高い仕事への挑戦を検討する良いタイミングです。
正社員への転職を目指す場合は、ハローワークの「正社員就職応援プロジェクト」や、各種転職支援サービスを活用しましょう。子育て経験を活かせる保育関連の仕事や、時間に融通の利く事務職などが人気です。
起業や独立開業を考える場合は、日本政策金融公庫の「女性・若者・シニア起業家支援資金」などの融資制度が利用できます。母子家庭の経験を活かしたサービス業や、在宅でできるコンサルティング業などで成功している事例もあります。
実際に支援制度を活用した事例紹介
ここでは、実際にさまざまな支援制度を活用して生活を立て直した母子家庭の事例をご紹介します。同じような状況の方の参考になれば幸いです。
田中さん（仮名・35歳）の事例
小学生の子ども2人を育てる田中さんは、離婚後にパート勤務で月収12万円という厳しい状況でした。市役所で相談したところ、児童扶養手当（月額約7万円）、就学援助（年額約4万円）、住宅手当（月額2万円）を受給できることが分かりました。
これらの制度活用により、月収は実質21万円相当まで改善。さらに、職業訓練でパソコンスキルを身につけ、在宅ワークで月3万円の副収入を得るようになりました。現在は家計に余裕が生まれ、子どもの習い事費用も捻出できるようになったそうです。
佐藤さん（仮名・28歳）の事例
中学生と小学生の子どもを持つ佐藤さんは、コロナ禍で勤務時間が減り、生活費が不足していました。社会福祉協議会の総合支援資金で月額15万円の貸付を受け、その間に資格取得のための職業訓練を受講しました。
介護職員初任者研修を修了後、介護施設に正社員として就職。月収18万円に加えて各種手当も受給し、安定した生活基盤を築くことができました。貸付金も無理のない範囲で返済を続けており、「あの時相談して本当に良かった」と振り返っています。
よくある質問
Q. 母子家庭で生活費が本当に足りないとき、どこに相談すればいいですか？
最寄りの市区町村役所にある「福祉課」や「生活支援課」が窓口です。緊急性が高い場合は、生活保護の申請や一時的な貸付制度について相談できます。
Q. 児童扶養手当と生活保護は同時にもらえますか？
併用は可能ですが、生活保護の給付額から児童扶養手当分が控除されるため、実質的には加算されるわけではありません。
Q. 一時的な援助だけ受けたい場合、どんな制度がありますか？
「緊急小口資金」や「住居確保給付金」など、一時的な資金援助を受けられる制度があります。社会福祉協議会などが窓口です。
まとめ：まずは相談窓口にアクセスしてみよう
生活費に困っている母子家庭が利用できる支援制度や対処法は数多くありますが、まずは一歩踏み出すことが最も重要です。一人で悩まず、専門家に相談することから始めましょう。
今すぐ始められる行動
- 市区町村の福祉課または子育て支援課に電話で相談する
- 社会福祉協議会の相談窓口を利用する
- ハローワークの母子家庭向け相談サービスを受ける
- 家計簿アプリで支出の記録を開始する
これらの窓口では、あなたの状況に応じた最適な支援制度を案内してもらえます。申請手続きのサポートも受けられるため、安心して相談してください。
状況が厳しいと感じても、必ず解決の道はあります。子どもたちの笑顔のために、そして自分自身のために、今日から行動を起こしてみませんか。きっと明るい未来が待っています。