母子福祉資金が借りられない理由と対策

【意外と知られていない現実】母子福祉資金の利用率はわずか4.3%

厚生労働省の調査によれば、母子家庭のうち実際に母子福祉資金を利用している人は、全体のわずか4.3%にとどまっています（※令和3年度「母子世帯等調査」より）。

理由として多いのが、「申請したが通らなかった」「保証人がいない」「必要書類が多すぎる」といった手続き面でのハードルです。つまり、支援があると知っていても、実際に利用に至れない人が多数いるのが現状です。

この記事では、「借りられない理由」「通るための具体策」「代わりに使える制度」まで、2025年最新情報に基づいて詳しく解説します。

母子福祉資金の申請をしたのに審査に通らなかった」「借りられるか不安」──そんな悩みを抱えていませんか？

この制度はひとり親家庭の自立を支える大切な支援ですが、すべての人が通るわけではありません。審査に落ちた理由を知り、対策を講じることで、再申請での承認も十分に目指せます。

この記事でわかること

審査に落ちる原因とは？

母子福祉資金の審査に落ちてしまう理由は一つではありません。ここでは、実際に「借りれなかった人」に見られる具体的な原因を整理してご紹介します。

母子福祉資金は、経済的に困窮しているひとり親家庭を支援する制度のため、収入が一定額を超えている場合は「貸付の必要性が低い」と判断されることがあります。各自治体によって基準は異なりますが、一般的には前年の所得が200万円を超える場合、審査が厳しくなる傾向があります。

ただし、収入があっても子どもの教育費や医療費など特別な支出がある場合は、その事情を申請書に詳しく記載することで承認される可能性があります。単純に収入の多寡だけで判断されるわけではなく、家計全体の状況が総合的に評価されます。

また、収入が基準を超えていても、将来的に収入減少が見込まれる場合や、一時的な高収入である場合は、その旨を説明資料とともに提出することが重要です。

母子福祉資金は貸付制度であるため、申請者に安定した返済能力があることが前提となります。現在無職である場合や、短期間の雇用を繰り返している場合、パートタイムの収入が不安定な場合などは、返済能力に疑問を持たれる可能性があります。

申請時点で就職活動中の場合は、具体的な就職予定や職業訓練の受講予定を示すことが求められます。就職支援機関への登録証明書や、職業訓練校の入校予定証明書などの書類を添付しましょう。

申請者にクレジットカードの延滞や消費者金融からの多額の借入、債務整理の履歴がある場合、信用情報の面から審査に影響を与えることがあります。ただし、過去に問題があっても、現在の家計状況が改善されており、返済計画が現実的であれば承認される可能性はあります。

保証人が見つからない、もしくは保証人の収入や信用情報に問題がある場合も審査落ちの要因になります。収入が200万円以上あり、生計を別にする安定した立場の保証人が求められます。

一部の自治体では保証人不要の制度や保証料支払いによる代替制度があります。該当する制度があるか、事前に自治体に相談するのが賢明です。

収入証明書・在学証明書など、求められる書類に不備があると審査に進めません。提出前には必ず有効期限や記載内容をチェックし、再提出が生じないように備えてください。

母子福祉資金の運用基準は自治体ごとに差があり、同じ条件でも通る・通らないが分かれることがあります。審査のタイミング（年度末など）でも難易度に差が出るため、申請時期の見極めもポイントです。

以下のいずれかに該当する場合、審査が不利になる可能性があります。申請前に一度チェックしてみましょう。